住宅ローン比較.com <2019年10月住宅ローン金利>

住宅ローン比較.comは、賢い住宅ローンの活用法や住宅ローンの選び方、資金計画、金融機関からの審査、住宅ローンのリスク管理など、住宅ローンに関する総合情報サイトです。

住宅ローン比較.comでは常に最新の情報を提供できるよう心がけております。現在の情報は「2019年10月1日現在に情報を更新しております。

 

住宅ローンは普通の人が利用する最大の借金

住宅ローンというローンはおそらく一般の方がする最高金額の借金となります。

高額であるからこそ、その分リスクも大きいですし、金利の変動の影響も大きくなります。一度借りてしまうと、やっぱりやめたとはいかないものですので、しっかりと検討し、また住宅ローンという金融商品の仕組みも把握しておく必要があります。

ローンを組むことである意味、人生をそのローンに縛られてしまうことになるからです。

このサイト、住宅ローン比較.comは単なる住宅ローンの比較サイトではありません。このサイトの目的は、住宅ローンについて知っておくべきことをリスクを含めてお伝えすることを目的としています。

  • 住宅ローンの基本
  • 申し込みや審査基準
  • 金利プランや返済プラン
  • 住宅ローンのリスク管理
  • 繰り上げ返済や借り換え

といったように、項目別に紹介しています。

このサイトをご覧の方は、これから住宅を購入する予定という方も少なくないと思いますが、住宅営業マンの言う、「あなたが買える家の金額(借りられるお金)」は決して「借りても無事に返済できる金額」と同じではないということを知っておくべきです。

よほど安定した収入や基盤がある方を除いて、私は住宅購入というのはリスク回避にリスク回避を重ねたいくらいの慎重さがあってよいと思います。

このサイト(住宅ローン比較.com)はそうした住宅ローンやマイホーム購入をする決断にとってマイナスとなる情報をしっかりと発信していくことをポリシーとして運営しています。

 

住宅ローン比較表と最新の住宅ローン金利の動向

手っ取り早く、おすすめの住宅ローンを比較したいというかたは「総合ランキング」のページをご覧ください。

<2019年10月住宅ローン金利情報>

今月より消費税が増税され税率が10%にアップします。その一方で、住宅ローン控除(減税)や住まい給付金などの支援策も拡充します。
増税前後という不確定要素が無くなったことで、むしろ、色々決めやすくなったというケースも増えると思います。

住宅ローンの金利自体は、長期金利がさほど動かなかったことを受け、各行友の据え置きとする銀行が大きい中、ネットバンクとして低金利を実現していた住信SBIネット銀行が金利をやや大きめに引き上げているところが気になります。

住宅ローン比較.com 最新住宅ローン 比較表

金利・コストを抑えたい
(変動金利)

ローン金利や手数料は極力抑えたい。月々のローン支払いを安く済ませたい方向けのおすすめ住宅ローン

じぶん銀行住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローン
ソニー銀行(変動セレクト住宅ローン)
 

安心の固定金利
(長期固定金利)

返済金額を固定できる。安心の長期固定金利を希望される方におすすめの住宅ローン。

ARUHI(フラット35)
住信SBIネット銀行(ネット専用住宅ローン)
ソニー銀行(変動セレクト住宅ローン)
 

住宅ローンの「借り換え
を検討中の方

すでに他社のローンを利用中で、他の住宅ローンへの「借り換え」を検討中の方。

住信SBIネット銀行
新生銀行
ソニー銀行
 

それぞれの住宅ローンのより詳細な比較・ランキングについては「住宅ローン総合ランキング」や「借り換えローンランキング」、それぞれの住宅ローンの解説ページをご参照下さい。

 

住宅ローンの選び方編

住宅ローンの選び方では、すでに住宅ローンの利用が決まっており、具体的な金融機関(銀行)や住宅ローンの比較などをされている方向けにローンの選び方や比較のポイントなどを解説していきます。
>>住宅ローンの選び方

住宅ローン総合ランキング
借り換えローンランキング
リフォーム一体型ローンランキング
金利タイプ別住宅ローン比較
 |-変動金利比較
 |-10年固定金利比較
 |-35年長期固定金利比較
住宅ローンを比較するポイント
金融機関の特徴的サービス比較
住宅ローンのジャンル別比較

 

住宅ローンの基礎知識編

住宅ローンの基本では、住宅ローンのしくみや、種類、ローン設計に関する基本から、諸制度について解説しています。そもそも住宅ローンのことがよくわかっていないんだけど。という方はコチラをご覧ください。
>>住宅ローンの基礎知識

住宅ローンとは?
住宅ローンの種類
 |-民間ローン
 |-フラット35
 |-財形住宅融資
 |-借り換えローン
住宅購入前に知っておくべきポイント
 |-今の家賃と比較は正しいか?
 |-借りれる金額と返せる金額
 |-ライフステージと住宅ローン
住宅ローンの設計方法
住宅ローンQ&A
お役立ちコラム
住宅ローン・不動産用語集
住宅ローンや住宅取得の各種制度
 |-住宅ローン減税(控除)
 |-すまい給付金

 

住宅ローンの申し込み・審査編

実際に住宅ローンの申し込みをする前にチェックしておきたい、審査のポイントや、いくらまで借りることができるのか?住宅ローンやマイホームに取得かかる諸費用などをまとめています。
>>住宅ローンの申し込み編

住宅ローンの利用条件
住宅ローン申込時の必要書類
ローン申込と「頭金」
住宅ローン事前審査(仮審査)と本審査
住宅ローンの審査基準一覧
 |-銀行ローンとフラット35の審査の違い
 |-物件審査
 |-借入限度額審査
 |-最低年収
 |-返済比率
 |-勤続年数
 |-年齢
 |-カードローンなどの他社借入
 |-銀行の利用実績
 |-団体信用生命保険
 |-事故情報の有無(信用情報)
住宅ローンの審査に通らない理由と対策
住宅ローンとマイホーム取得・維持の費用
 |-保証料
 |-事務手数料
 |-団体信用生命保険保険

 

住宅ローンの返済プラン・金利プランの選び方編

ローンの返済方法や金利プラン(固定金利や変動金利など)の選び方についてまとめていきます。返済方法や金利プランによって、マイホーム計画は随分と差が出てきます。また、実際にローン返済が困難になった場合の対策なども合わせて解説します。
>>住宅ローンの返済プラン・金利プランの選び方編

店頭金利(基準金利)と優遇金利
住宅ローン金利の種類
 |-固定金利
 |-変動金利
 |-固定期間選択型
 |-金利ミックス型
住宅ローンの返済方法
 |-住宅ローン返済期間によるローン負担額
 |-長期で借りて短期で返済する
 |-元利金等返済と元金均等返済の比較
 |-毎月払いとボーナス払い
タイプ別返済プラン
 |-返済額一定型
 |-初期重点返済型
 |-後期重点返済型
 |-短期間返済型
住宅ローンが返済できないとき
 |-返済期間の延長を申請する
 |-一定期間住宅ローン返済額軽減
 |-個人再生手続きで自宅を守る
 |-任意売却

 

住宅ローンのリスク管理編

住宅ローンの返済は超長期にわたって行うものです。そうした中で安易な計画での住宅ローンは将来の返済ができなくなったり、厳しくなることも想定されます。そうなる前に住宅ローン計画段階からリスク管理を行いましょう。
>>住宅ローンのリスク管理編

金利上昇(返済額アップ)に備える
 |-金利変動と負担額の増減
 |-繰上返済と借り換え
 |-金利上昇の影響とローン設計
収入ダウンに備える
 |-年収別の住宅ローン借入限度額
 |-ローン期間を長くする
 |-失業時支援保険を活用
 |-病気や怪我に対する保険
建物への災害に備える
 |-火災保険
 |-地震保険
 |-自然災害免除特約
転職や独立の信用力ダウンに備える
転勤(引っ越し)リスクに備える

 

住宅ローンの繰上返済・借り換え編

住宅ローンをすでに組んでいる方向けのコンテンツです。住宅ローンの返済を早期に終わらせる「繰上返済」やより金利の安い住宅ローンへの乗り換えである「借り換え」について解説していきます。
>>住宅ローンの繰上返済・借り換え編

繰上返済の方法
繰上返済活用ポイント
ユニークな繰上返済制度
住宅ローンと借り換え
借り換えの目的を明確に
住宅ローン借り換えとコスト(費用)
借り換えまでのステップ・流れ


>>住宅ローン パーフェクト比較チェックリスト

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おすすめの住宅ローン・借り換えローンのランキング

これから新規の住宅ローンや既存の住宅ローンからの借り換えを検討している人はネット銀行の住宅ローンが有利です。

地銀や都市銀行と比較して、金利水準が低く設定されているため、ローン返済額を抑えやすいです。住宅ローンは数千万単位の借り入れですので0.1%の金利差でも全体では大きな差になります。

まずは、仮審査だけでも出してみることをお勧めします。

ランキング1位:ソニー銀行住宅ローン

ソニー銀行住宅ローンネット系住宅ローンサービスの中でも古くから住宅ローンを提供しているのが、ソニー銀行の住宅ローンです。変動金利・固定金利ともにかなり安く設定されているのが人気の秘密です。事務手数料が44,000円(税込)と他の銀行と比較してかなりお安くなっています

また、申し込みから契約まで、手続きはすべてインターネット上で完了します。全部ネットは心配という方にも担当のローンアドバイザーが相談、契約お手続きを最後までサポートしてくれます。

>>ソニー銀行の公式ホームページ

 

ランキング2位:住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行住宅ローン住宅ローンランキング2位は住信SBIネット銀行(ネット専用住宅ローン)です。最大の特徴は「ローン金利の安さ」と「手厚い保険」の二点です。

ローン金利面は業界最安値ともいえる水準が筆頭に挙げられます。次の保証という面は団信保険料が無料。さらに、精心障がい等を除くすべての病気・ケガをカバーする、全疾病保障が無料で付帯されます。

>>住信SBIIネット銀行公式ホームページ

 

ランキング3位:楽天銀行(フラット35)

楽天モーゲージ楽天銀行のフラット35は金利&手数料の安さが特徴です。金利はもちろん、全フラット35提供業者の中で最安なのですが、さらに事務手数料も1.10%〜1.43%と安いのが特徴です。
※「楽天銀行」を返済口座にすることで、通常1.43%の事務手数料が1.1%に割引されます。

フラット35を使って住宅ローンを利用したいという方にとっては一番お勧めな住宅ローンを提供している銀行といえるでしょう。

>>楽天銀行公式ホームページ

 

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