住宅ローン比較.com＞住宅ローンの選び方＞住宅ローン総合ランキング＞リフォーム

このページにはプロモーションが含まれます

中古住宅購入＋リフォームローン比較 2026年版

これから家を買う方向け

住宅ローンを無料で一括比較

モゲチェックの住宅ローン診断では、借入予定額や希望条件に合わせて、変動金利・固定金利を含む候補をまとめて比較できます。金利だけでなく、団信、手数料、審査の進め方まで確認してから選びましょう。

  • 約30の金融機関を一括比較
  • 変動・固定のどちらが合うか診断
  • 診断後はメッセージで相談可能
借入向けの無料診断へ 診断結果や金利条件は入力内容・審査により異なります。

中古住宅を購入してリフォーム・リノベーションする場合、物件価格だけでなく工事費、設計費、仮住まい費、登記費用、火災保険、予備費まで含めて資金計画を作る必要があります。

2026年は金利のある時代に入っているため、単に「リフォーム費用も借りられるか」だけでなく、住宅ローンと同じ金利で借りられる範囲、別枠リフォームローンになる範囲、フラット35リノベの対象可否、補助金、工事遅延時のつなぎ資金まで確認しましょう。

2026年に比較する主な選択肢

民間銀行の住宅ローンに組み込む 購入物件と同時にリフォーム費用を借りられる場合があります。金利、借入上限、工事見積書、工事完了確認、融資実行タイミングを確認します。
フラット35リノベ 中古住宅の購入とあわせて一定要件を満たすリフォームを行う場合、金利引下げの対象になる制度です。リフォーム一体タイプと買取再販タイプがあります。
住宅ローン＋別枠リフォームローン 工事内容や金融機関の条件により、住宅ローンへ組み込めない場合の選択肢です。金利は高くなりやすく、返済期間も短めになりやすい点に注意します。
自治体・国の補助金を併用 省エネ、断熱、耐震、子育て対応、バリアフリーなどは補助金対象になることがあります。補助金は後払いが多いため、自己資金やつなぎ資金も確認します。

2026年に確認したい制度・補助金

中古住宅購入とリフォームを組み合わせる場合、ローンだけでなく、住宅性能や補助制度も資金計画に影響します。2026年7月時点では、住宅省エネ2026キャンペーンで新築・リフォームを対象にした複数の補助事業が案内されており、一部を除き幅広い世帯が対象になります。ただし、予算上限に達すると受付が終了するため、契約前に公式サイトと施工会社で確認が必要です。

制度・確認項目 向いているケース 注意点
フラット35リノベ 中古住宅の取得と、一定要件を満たすリフォームを同時に進めるケース。 リフォーム一体タイプ、買取再販タイプがあり、利用には住宅の条件・物件検査・予算枠の確認が必要です。
住宅省エネ2026キャンペーン 断熱改修、高性能窓、高効率給湯器など、省エネ性能を上げるリフォーム。 補助金は後払いになりやすく、予算消化状況や登録事業者、他の国費補助との併用可否を確認します。
住宅ローン控除 中古住宅購入後に入居し、床面積、耐震性、省エネ性能、借入期間などの要件を満たすケース。 控除額は年末残高、住宅性能、納税額で変わります。リフォーム費用まで対象になるかは工事内容で確認します。
自治体補助 耐震、バリアフリー、省エネ、子育て世帯、移住促進など地域制度を使えるケース。 国費が入る制度同士は併用できない場合があります。契約前申請が条件の制度もあります。

 

住宅ローンに組み込むメリット

リフォーム費用を住宅ローンに組み込めると、一般的なリフォームローンより低い金利・長い返済期間で借りられる可能性があります。中古住宅を購入してすぐ住める状態にする場合、物件価格だけで予算を決めるのではなく、断熱、耐震、水回り、屋根・外壁、配管、電気設備まで含めた総額で考えます。

ただし、借入額が増えるほど金利上昇時の負担も増えます。工事費をすべて借りる前提ではなく、自己資金、補助金、優先順位を分けて、返済比率が無理のない範囲に収まるか確認しましょう。

申し込み前に確認すること

  • 工事見積書、請負契約書、設計図面など金融機関が求める書類
  • 物件検査、適合証明、耐震・省エネ基準の確認
  • 住宅ローン実行日と工事代金支払い日のずれ
  • 工事費の増額に備える予備費
  • 住宅ローン控除や補助金の対象になる住宅性能
  • 団信、火災保険、地震保険、リフォーム中の保険

中古購入＋リフォームで比較する金融機関条件

中古住宅購入とリフォーム費用を同時に考える場合、金利だけでは判断できません。物件、工事、融資実行、補助金のタイミングがずれるため、次の条件を金融機関ごとに確認します。

確認項目 見るポイント
リフォーム費用の組み込み可否 購入と同時に行う工事費を住宅ローンへ含められるか、見積書・請負契約書・工事完了確認が必要かを確認します。
融資実行と支払い時期 売買代金、着工金、中間金、完了金の支払い時期を確認します。必要に応じてつなぎ資金や自己資金を準備します。
物件基準・担保評価 築年数、耐震性、接道、再建築可否、既存不適格の有無を確認します。詳しくは物件条件の審査も見ます。
省エネ・耐震補助 補助金は後払いになりやすいため、資金繰りに入れすぎないようにします。対象工事と登録事業者、併用不可条件を確認します。
総額での返済余力 物件価格だけでなく、工事費、予備費、仮住まい費用、保険料を含めて総支払額を確認します。

向いている人・慎重に考える人

中古住宅を自分の暮らしに合わせて直したい人、断熱・耐震性能を上げたい人、駅近や立地を優先して中古物件を選びたい人には、購入＋リフォーム一体型の資金計画は有力です。

一方、リフォーム範囲が未確定の人、工事費の追加に耐えられる自己資金がない人、引渡し後すぐに住めないと困る人は慎重に進めましょう。中古住宅は物件価格だけで安く見えても、見えない劣化や追加工事で総額が膨らむことがあります。

2026年の比較では、金利だけでなく「住宅性能を上げて将来の光熱費・修繕費を抑えられるか」まで含めて判断することが大切です。

中古住宅購入＋リフォームローンのよくある疑問

中古住宅購入とリフォーム費用は同じ住宅ローンで借りられますか？

金融機関や商品によっては、購入と同時に行うリフォーム費用を住宅ローンへ組み込めます。ただし、工事見積書、請負契約書、融資実行タイミング、工事完了確認などの条件があるため、物件探しの段階で確認します。

フラット35リノベは誰に向いていますか？

中古住宅の取得とあわせて、一定の性能向上リフォームを行いたい人に向いています。リフォーム一体タイプと買取再販タイプがあり、物件検査や技術基準、予算枠の確認が必要です。

補助金は自己資金の代わりになりますか？

補助金は後払いになりやすく、予算上限や登録事業者、契約時期の条件があります。契約時の支払いには自己資金やつなぎ資金が必要になることがあるため、補助金を満額前提にしすぎない資金計画が大切です。

 

住宅ローン比較.comHOME　/　住宅ローン比較ランキング