つなぎ融資と住宅ローン

つなぎ融資とは、住宅ローンの決済が正式におりる前に、売主に対して代金を支払う必要がある場合、つなぎ的に借りるローンのことを指します。比較的手数料や金利は高くなっている点にも注意が必要です。

つなぎ融資の概要

例えば、住宅が完成した段階で業者に対してその代金を支払うのが商取引の通常ですが、それまでに住宅ローンの手続きが完了していないと、住宅ローン資金を受け取ることができません。そうなってしまうと、住宅購入代金を支払うことができなくなってしまいます。

また、注文住宅のケースでは、建物竣工前に資金が必要となるケースがあります。代表的なものとして「土地の購入時点」と「建物着工時」が挙げられます。
この場合、竣工前にも多額の資金が必要となりますので、その分を別に確保するかつなぎ融資を使ってお金を確保する必要があります。
（住宅ローンの分割融資を利用することができる場合もあります）

こうした場合には、各金融機関が取り扱っている「つなぎ融資」を使うことが必要になってきます。つなぎ融資とは、住宅ローンの本決済がおりる前に一時的に資金を融資してくれるローンのことです。つなぎ融資を使う事で、住宅ローンによる借入資金を借りる前に、支払期限の迫っている住宅購入資金を支払うことができます。

ただし、つなぎ融資とはいっても、融資は融資です。借入には金利や手数料がかかります。さらに、こうしたつなぎ融資の金利水準や手数料の金額は高いことからできれば利用したくない住宅ローンです。

一般的に民間の住宅ローンにおいてつなぎ融資が必要になることは少ないですが、フラット35を利用する場合には、住宅の適合証明書の提出をはじめとして手続きがあります。

その際に、手続きを忘れていたり、不備があったり、提出が遅れたりすることで、貸し出し決定が遅れることもあり、つなぎ融資を使わざるを得なくなることもあります。

しかし、「フラット35を使う＝つなぎ融資が絶対に必要」というわけではありません。事前にしっかりとしたローン計画（資金計画）を立てておくことが重要なのです。