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返済額軽減型の繰上返済のメリット、デメリット

診断結果、金利、借り換え効果は入力条件と金融機関の審査により異なります。

返済額軽減型繰上返済のしくみ

※元利均等返済、金利変動はないものとする

繰上返済における返済額軽減型のしくみは左の図のように見ることができます。図における右下のグレーで塗られた部分が繰上返済を行った部分です。 繰上返済の実施によりちょうど、繰上返済をした元本部分に相当する利息額についても減少することになりますので、利息の軽減効果は、図の右上のグレー部分が該当します。 これによって、繰上返済をおこなった以降の月々のローン返済額はグレーの部分分がそっくり小さくなることになります。 返済額軽減型繰上返済のメリットはすぐに繰上返済の効果がでるということです。翌月からの返済額が小さくなるのでその分、家計に余裕が出るということになります。 一方のデメリットとして、「期間短縮型」の繰上返済とは違って、支払い利息軽減効果が低いということが挙げられます。

返済額軽減型の繰上返済シミュレーション

実際に、返済額軽減型で繰上返済を行う場合のシミュレーションを行っていきます。ここでは、以下の例で計算をしていきます。

繰上返済シミュレーション
借入総額3000万円。　30年返済で100万円の繰上返済を行った場合　

以上のシミュレーションから、月々の利息軽減額については、期間短縮型のほうがはるかに高い軽減効果があることがわかります。

2026年に返済額軽減型を選ぶ前の確認表

返済額軽減型は、総利息削減を最大化するための方法ではありません。金利上昇や教育費増加、収入減少に備えて、毎月の固定支出を下げるための方法として考えると判断しやすくなります。

返済額軽減型のFAQ

返済額軽減型の繰上返済はどんな人に向く？

毎月返済額を下げて家計を安定させたい人、金利上昇や教育費増加に備えたい人に向きます。総利息削減効果は期間短縮型より小さくなりやすいです。

返済額軽減型は損？

総利息だけを比べると期間短縮型より効果は小さくなりやすいですが、毎月返済額を下げて延滞リスクや家計の不安を抑える目的では有効です。

金利上昇時は返済額軽減型がよい？

返済額上昇が家計に重い場合は有力な選択肢です。ただし、固定化や借り換え、金利見直し前の一部繰上返済も同じ条件で比較します。

診断結果、金利、借り換え効果は入力条件と金融機関の審査により異なります。